某银行关于“巩固治乱象成果促进合规建设”典型案例

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某银行关于“巩固治乱象成果促进合规建设”典型案例

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【内容提要】按年制定系统性、针对性的信贷岗位培训计划，包括对全体信贷人员开展集中式业务培训，组织其学习相关法律法规及监管部门的重要文件，分享监管部门发布的各类违规发放贷款案件，强化员工的合法合规及法律意识，规范员工操作，确保流程和制度执行到位，综合提升信贷人员的专业素养和风险防范意识。

　　一、基本情况
　　****年***月份，根据《*******排查专项工作的通知》要求，****商业银行（以下简称“本行”）展开了***风险专项排查。经查发现本行存在贷款资金管理控不到位情况，主要为保证人调剂资金还贷付息的情况，符合借户贷款的特性。例如：***年**月***日，***支行向***授信30万元，用途购钢丝，由***两夫妻担保，到期日***年***月***日。***年**月**日至***年***月***日借款30万元，***年**月**日至***年**月***日周转贷款30万元。经查，借款人还贷资金来源于担保人***帐户，且每月贷款利息由担保人转入支付。此外，***、***、***等贷款均存在类似情况。本行根据《****违规行为处理办法》实施经济处罚，对涉及该类贷款的直接责任人、审批人、管理人员分别进行谈话，并做出现金处罚决定。
　　二、成因剖析
　　“第三方调剂资金还贷付息”危害巨大，不仅对本行的信贷资产质量造成影响，同时还阻碍了社会信用体系建设步伐。“第三方调剂资金还贷付息”具有借户贷款的特性，隐蔽性较强，往往不易识别，一旦此类贷款发生逾期，名义借款人会因未实际使用贷款资金而拒绝还款，还款意愿和还款能力普遍较弱，容易造成不良贷款。究其原因主要有以下几点：
　　一是信贷人员贷款“三查”不到位。在贷款准入时，未从借款人的收入来源、贷款用途等真实性进行全面、深入地调查。在贷款资金管理未严格遵守监管“三法一指引”规定，在贷款发放后未及时跟踪贷款资金去向，导致贷款资金用途不符。
　　二是内部管理机制不够完善。目前本行内部的尽职免责、绩效考核等制度未有效落实，阻碍了信贷人员的放贷积极性和合法合规性。同时，中后台合规、审计条线检查发现问题未得到有效整改，处罚力度不足，违规行……

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