“犇犇模式”对商业银行小微信贷业务的启示

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“犇犇模式”对商业银行小微信贷业务的启示

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【内容提要】处理好发展业务与防风险的管理。发展信贷业务正确的态度是管控风险、经营风险，而不是躲避风险。农户贷款最大的风险在于信贷资金不能用于产业，xx“犇犇模式”将农户、企业、保险机构和银行捆绑在一起，摊薄了风险成本，实现了企业、农户、银行三方共赢。商业银行发展业务积极开辟市场的同时，要十分注重运用各种风险经营手段，做到防风险和促发展两不误。

　　xx年秋，我经xx市委研究室有关人员介绍，先后数次前往xx对该县推行的“犇犇模式”、“石羊模式”、“正大模式”和“共同体模式”等八种金融支持实体经济的信贷操作模式进行调研，直观地取得了一些资料，自己也作了一些思考。对起步最早，并受到原xx市主管金融工作副市长、著名金融专家xx肯定的“犇犇模式”印象最为深刻。
　　一、基本情况
　　xx犇犇养殖有限公司推行的“犇犇模式”是一种“公司+金融+农户”的产业支农模式。其操作的方法是：农户自愿提出申请，由养殖公司提供担保，银行向农户发放3年期3万元贷款。定向用于购买奶牛，放在犇犇养殖有限公司的圈舍里，由犇犇养殖有限公司进行统一饲养、统一防疫、统一保险、统一销售。养殖公司从奶牛所产鲜奶的销售收入中代扣银行本息，与银行统一结算，并按公斤抽取寄养管理费用。3年后，奶牛和所产小牛归农户，若农户同意还可继续放在养殖公司进行管理。
　　奶牛产下小牛后的产奶高产期约180天左右，每头奶牛高产期日产奶量约xx公斤，按照该公司和乳品企业当前的结算价格4元/公斤，扣除养殖公司的管理费xx元/公斤，每头奶牛每年仅鲜奶销售收入一项就为农户增收xx元左右。当年该公司养殖的荷斯坦、澳牛成年奶牛每头约7000元，当年农户就可收回成本，银行还本付息有保障，而且还可以无偿获得一头小牛。
　　在xx犇犇养殖有限公司调查，我和有关部门的人员被完善的防疫措施、整齐划一的圈舍、先进的饲喂挤奶设备和全覆盖的监控系统所吸引，鲜奶储存窑、粪污处理池，给人以精细管理的感觉。该公司目前目前存栏荷斯坦、澳牛xx头，年产无公害鲜奶xx吨，年处理粪污量14600吨，年产沼气量36.5万立方米，年产沼渣2920吨，沼液11680吨，各项产值达到6000万元以上。2008年成立以来，与周边的1700户农户签订养殖合同，寄养奶牛2000……

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