| 【内容提要】银行和企业在稳定供应资金、保证企业经营权的稳定、扩大银行业务规模等方面相互配合，利益与共：企业为银行提供了开展业务的基础，银行则成为企业经营行为的主要监督者。主银行体制的形成与政府在宏观经济政策上对银行的过度保护是分不开的，即主银行体制的成功运行离不开金融行政的前提。 |
二战以后，日本成功地建立起了一套主银行制度为特色的日本金融制度，推动了日本经济长达20年的高速增长。80年代开始，日本又顺应形势发展，开始了渐进式的金融自由化改革。随后，日本推出了“大爆炸”式的金融体制改革方案，以求对金融体系进行彻底整顿，实现金融市场自由化、透明化和国际化目标。然而，这一庞大的计划刚施行即为流产，本文剖析了日本渐进改革的得失，对中国金融体系的改革做出了分析评价。
一、战后日本金融制度的模式
日本金融体制是在20世纪50年代初建立起来的。在战后的政治经济历史条件下，要实现日本经济的快速发展，首要问题就是要有持续的低利率资金的支持，而国际背景又使得日本难以得到足够的外来资本，因此，主要的资金来源就是国内的银行。在这样的背景下，以依靠主观判断的金融行政、间接金融为主和主银行制度为特色的日本金融制度，符合其“赶超型”的经济发展战略。
（一）金融行政
战后日本金融体制的一个鲜明特征就是日本政府在金融业中占居主导地位。作为日本经济导航机械的大藏省，行使着金融行政职能。在资金短缺、证券市场发展落后，金融机构弱小的条件下，为迅速恢复经济，确保经济发展所需的资金，日本建立了政府严密控制下的“护送舰队式”的金融体制，使银行在经营上受到政府高度管制的同时亦受到相当严密的保护。这些保护性限制措施表现在：①对利率的限制。日本在70年代以前的存款利率受到了政府的严格管制。②严格的业务领域限制。首先是长短期金融的分离。长期信用机构可发行金融债券来筹集长期资金，而普通银行只能通过吸收存款来筹措短期资金，即使吸收定期存款，其期限最多不得超过3年。其次是银行、证券、保险业务的相互分离。③外汇管制，即对资金的流入流出进行限制，旨在切断国内外金融市场的联系，从而保护国内金融机构免受外来因素的干扰。
这些限制性措施交织在一起，相互配合，确保了金…… |
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